ГлавнаяFINNEZмифы о кредитахМиф пятый. Кредит без процентов это хорошо

Миф пятый. Кредит без процентов это хорошо

Предлагаю вам на рассмотрение очередной миф из серии «Жизнь в кредит. Разрушаем мифы»: Кредит без процентов это хорошо. Разбор или разрушение предыдущих трех мифов можно посмотреть здесь:
Миф первый. Банк предлагает выгодные условия.
Миф второй. Кредит 40% от зарплаты выплачивается без проблем.
Миф третий. Перекредитование меня спасет.
Миф четвертый: хороших кредитов не бывает.

Итак, наконец мы подошли к финалу запланированных мною мифах о кредитах. Представляю вашему вниманию миф пятый: кредит без процентов это хорошо. И ведь реально очень многие так и считают. Как правило такие варианты кредитов предлагают магазины (телевизоры, стиральные машины и прочая утварь в кредит). И как-раз таки эти кредиты самые опасные, т.к. ведут к полной каббале. Понятно, что телевизор за 70 тысяч рублей с кандачка пойти купить весьма затруднительно, зато в кредит — легко. И ладно бы дело этим и заканчивалось, т.к. нужно еще купить новый шкаф, холодильник и т.п. И потихоньку многие сами того не замечая вместо того, чтобы облегчить себе жизнь комфортом (приобретение новой мебели, электроники и др.), наоборот ее усложняют неподъемным количеством кредитов. Несколько таких кредитов плюс счета за квартиру, заправка (а не дай бог ремонт) авто и т.д. тянет за собой ежемесячную сумму стремящуюся к зарплате, а у некоторых и превышают ее.

кредит без процентов это хорошо

Логика самосохранения лично у меня простая. Сколько у вас денег остается с предыдущей зарплаты непосредственно перед получение следующей? Нисколько? Еще и занимаете деньги «до зарплаты» в последнюю неделю? Так о каких тогда телевизорах и шкафах в кредит вы думаете? Остается 10 тысяч рублей перед следующей зарплатой*? Отлично, можно брать кредит на что-нибудь с выплатой около 5 тысяч в месяц. А остальные 5 тысяч, как вы правильно догадались, на «черный день»: на ремонт машины (а вдруг понадобится, три разу тьфу), на покупку новой стиральной машины (если вдруг старая сломается), нового смесителя в ванную, обуви ребенку и т.п.

Помимо каббалы и самосохранения давайте еще включим логику. Да, без процентов — хорошо, не спорю, вот только вы все-равно переплачиваете и причем по нескольким причинам:

1. Во-первых, не будьте жертвой маркетинга — почти в каждом магазине есть карты скидок и стоимость товара на ценниках указана с учетом этих карт (или с учетом скидок), а реальная цена указана на том же ценнике мелким шрифтом. Беря беспроцентный кредит вы получите товар по его цене в полный рост, а не по той, что вы видите на ценнике. И уж тем более о скидках не может быть и речи.

2. Во многих (да почти во всех) магазинах существуют различные акции, мол купите то-то и получите к нему то-то бесплатно. В кредит вы, естественно, ничего не получите.

3. Любая техника очень быстро обесценивается (актуально при долгосрочных (от 6-ти месяцев) кредитах) и через 3 месяца вы уже сможете телевизор купить ощутимо дешевле, чем сейчас в кредит. Этот вариант актуален для тех, кому не «горит» покупка, он может подождать и подкопить денег.

4. Искусственное завышение цен. Уверен, каждый из вас был свидетелем неожиданного увеличения стоимости товаров. Лично я видел как менеджер при мне с телевизора снимал ценник 59 990 руб. и тут же вешал на него ценник 64 990 при этом еще и указывалось, что это с 20% скидкой. На мой вопрос, «что за дела, телевизор без скидки только что стоил на 5 тысяч дешевле?!» менеджер ответил «не знаю, позвонил босс, сказал нужно так сделать». Это я к тому, что взяв кредит сейчас — вы лишаетесь возможности мониторинга цены.

5. Самое очевидное, но специально ставлю последним пунктом. Просто поставьте себя на место владельца магазина. Неужели вам было бы интересно замораживать в кредитах свои деньги, вложенные в товар на полгода и более? Понятно, что конкуренция и прочее, но в убыток все-равно никто не торгует и каждый предприниматель придумывает все более выгодные варианты продажи «здесь и сейчас» за 100% расчет, вместо того, чтобы отдавать то же самое в кредит. В кредит, конечно, тоже охотно отдадут, но за другие деньги, в смысле по цене «в полный рост».

Это касательно магазинов, каббалы и логики. Теперь о банках и иных организациях, которые предлагают кредиты под 0% (они же беспроцентные). Так вот, ответственно заявляю, что такого не бывает в принципе.

беспроцентный кредит

Объясняю со стороны логики: банки — суть коммерческие организации, деятельность которых направлена на извлечение прибыли. Все деньги, что вы вкладываете в банк, он их инвестирует получая прибыль и давая вам от нее кусочек (депозит к примеру). Все деньги, что вы берете у банка (ссуда, под % например) — банк в вас инвестирует (вкладывает теперь уже банк в вас, а не вы в него) опять же имея с вас доход в виде процентов за пользование его (банка) деньгами. В обоих случаях банк в прибыли. И с беспроцентными банковскими кредитами, поверьте, то же самое. Зачем банку давать просто так вам деньги и еще и нести при этом риски, если он свои деньги может вложить в гораздо более выгодные предприятия? Ну согласитесь, бред. Но тогда логика здесь (касательно отсутствия процентов) не вяжется, правда? А потому, что вы не учитываете скрытые платежи. Хорошенько порывшись в каждом беспроцентном кредите вы найдете: авансирование от 50% и выше, 1-2% ежемесячной комиссии, до 5% разовая комиссия банка (вам скажут «это за открытие и сопровождение счета») и другие платежи. Если же приведенные доводы не убедительны, то можно попробовать посмотреть на беспроцентный кредит не с позиции логики, а с позиции здравого смысла. Но это еще проще — достаточно лишь внимательно посмотреть на карикатуру.

Кредит без процентов это хорошо?

Все еще есть сомнения на этот счет? Миф? Миф!

Спасибо всем кто дочитал «мифы о кредитах» до конца. Быть может у кого есть предложения побороться с еще какими-нибудь мифами? Я могу попробовать, а может вы сами что-нибудь хотите добавить?

* подробнее об этом вы можете почитать в статье «Финансовая независимость: формула и факт«. 


Комментарии:

  1. хорошая статья. единственное можно дополнить что кредиты под 0% для вас бывают например при покупке авто но деньги с вас в данном случае все рабвно вытянут другим методом (страховка, комиссия банку) потому как правильно написано что банк комерческая структура которая хочет денег и много денег

    1. Так и есть. И спасибо за отзыв. Олег, кстати посмотрел Ваш блог по ссылке из комментария (поэтому кстати он на премодерацию и попал), мне действительно понравилось, оставлю ссылку dofollow.

  2. RublikBublik:

    Да, банк себя в обиду не даст, всегда найдёт способ как вас заманить и получить с вас деньги, ничего не поделаешь, так устроен этот институт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние комментарии
GT
Автор Omwilefelp.
GT
Автор Iswilefelp.
GT
Автор Bwiilefelp.