ГлавнаяFINNEZмифы о кредитахМиф второй. Кредит 40% от зарплаты выплачивается без проблем

Миф второй. Кредит 40% от зарплаты выплачивается без проблем

Откуда вообще взялась именно такая цифра? Откуда рассуждения именно про 40%? Кто это придумал? В интернете тьма калькуляторов рассчитывают сумму кредита выдавая вам максимальную сумму, которую вы можете взять в банке, выплачивая «без проблем» по 40% от своей заработной платы. И почему именно 40%? Какой больной идиот это придумал? И что еще хуже, почему все ведутся на этот бред? И что совсем уж хреново, причем настолько, что можно говорить о деградации общества, почему большинство людей пытаются получить с банка именно максимально возможную сумму? Естественно рассчитывая при этом отдавать 40% от своих доходов. Все это просто в голове (по крайней мере в моей) не укладывается. Почему если можно якобы без проблем выплачивать кредит до 40% от з/п, то надо и брать именно так, чтобы платить именно по 40%? Не 10%, не 20, не 25, а именно 40%? Почему? А кто-то умудряется залезть в кредит и дальше. Мол на развитие бизнеса (раскручусь, получу прибыль) или с мыслями, мол мне зарплату подымут, премию дадут или «если что, то гараж/квартиру продам» или еще хуже – «перекредитуюсь».

Проблема, думаю, понятна, теперь о мифе. Причем тут совсем не требуется никаких специальных знаний или уметь аналитически мыслить. Этот миф развеять может любой человек, нужно просто сесть и подумать 5 минут. Но только не с позиции «хочу новую машину», а с позиции «что такое 40% от моей заработной платы вообще и куда я обычно трачу эту самую свою заработную плату». Самое простое объяснение выглядит примерно так: у вас при получении следующей зарплаты остается 40% от предыдущей? Нет? А как вы кредит выплачивать собираетесь? Вот и все. Каждый месяц абсолютное большинство людей (по статистике около 80%) тратит 100% своей з/п на коммунальные платежи, телефон, интернет, обед на работе, питание дома, бензин и прочее. 100% заработной платы. Эти и некоторые другие расходы — обязательные, от которых никуда не деться. Но есть и другие, необязательные и далеко не всегда запланированные. Например, ремонт автомобиля, стоматолог, ремонт/покупка обуви, замена дверного замка, покупка нового чайника и т.д. и т.п. Оплатив все это, вот лично у Вас, остается 40% от зарплаты? Тогда смело берите кредит, вам ничего не грозит и вы зря потратили время, читая эту статью.

кредит 40%

Но… Если нужного количества денежных средств не остается (уверен, у 80% не остается, иначе бы многие и о кредите не думали даже), это повод задуматься и начать рассчитывать кредит и свои возможности по-другому, а не по всяким «спецпредложениям» и бредовым «кредитным калькуляторам». Ни то, ни другое для вас не подходит. Только своя голова и свои расчеты. Кредитные калькуляторы, сотрудники банка, отвечающие на ваш вопрос «а сколько я могу взять?», когда вы показываете справку о своем среднем заработке — все это для, гм, простите, но для ленивых и не очень умных людей. Вы должны иметь свою голову на плечах, а не слушать то, что говорит вам улыбаясь сотрудник банка.

Так на какую сумму в конце концов можно брать кредит? На этот вопрос учитывая информацию выше, должны ответить вы сами. И никто другой. Если вы живете в долг или только-только сводите концы с концами (у вас полностью кончается зарплата перед получением следующей) – вообще кредит брать нельзя, ну или расчеты проводить уже совсем другие и брать только хороший кредит, который принесет денег, а не плохой (например, на роскошь), который наоборот их будет отнимать. На эту тему я вам могу привести простой пример из жизни. Вы когда-нибудь были на крупных предприятиях в столовых? Я был и много раз. А обращали внимание на количество людей, которые посещают столовую сразу после получения заработной платы? Так вот сравните с тем, сколько народа приходит незадолго до выдачи з/п. Народа непосредственно перед зарплатой существенно меньше. Кроме того, из этих сотен и тысяч человек лишь десятки кушают одинаково в любой день месяца. Нет, вы не правильно поняли. Не кучеряво одинаково, а просто одинаково, независимо от суммы заработной платы.

Еще раз: если вы перед выдачей зарплаты уже чувствуете себя неуверенно, затягиваете пояса или даже нуждаетесь в деньгах, а тем более если под будущую зарплату занимаете деньги — вам кредит брать нельзя вообще. Если перед получением очередной з/п у вас остается 5000 (пять тысяч) рублей — вот ваша максимальная сумма ежемесячных выплат по возможному кредиту, даже если у вас заработная плата составляет 100 000 (сто тысяч) рублей. Т.е. исходя из зарплаты 100к рублей ваши выплаты должны быть не 40 000 (идиотское правило сорока процентов), а 5 000 как максимум. Иначе вы сами себя загоните в долги даже если возьмете такой кредит, выплата по которому составит 6 000 руб./мес.

Естественно, все расчеты утрированы. Вы можете прикинуть как вам «ужаться» в расходах, чтобы взять более возможную сумму кредита, ежемесячные платежи по которой вы «потянете». Весь текст выше приведен на понимание общей картины. Сначала думать, потом брать и ничего не спрашивать у консультантов кроме технических вопросов.

Алгоритм действий примерно такой:

1. Определиться с суммой, которая остается перед следующей з/п.

2. Определиться с тем, как вы можете без проблем (это важно — кушать нужно хорошо) ужаться и какая в итоге получится сумма учитывая п.1.

3. Высчитать максимально возможную сумму кредита, которую вы сможете себе позволить по обратной формуле (прямая форума считает ежемесячные платежи от суммы кредита).

4. Понять, что полученная цифра является максимальной и превышать ее нельзя (хочется купить мерседес ML вместо KIA — а вот фигу, живите по средствам).

5. Оформлять кредит на сумму не выше полученной цифры либо отказаться от него: подкопить денег (начальный капитал) или изменить пункты 1 и 2.

Кредит брать нужно такой, когда максимальная сумма выплат по вашему кредиту не превышает сумму, которая остается от з/п при получении следующей з/п. Вот моя формула, которая факт как минимум не загонит вас в долги.


Комментарии:

  1. Роман:

    Друзья мифы, легенды это все понятно. Но лично у меня была куча кредитов, от которых хрен избавишься!!!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Топ комментаторов
bar2wo (81)
Roland (13)