ГлавнаяFINNEZмифы о кредитахМиф третий. Перекредитование меня спасет

Миф третий. Перекредитование меня спасет

Миф 3. Перекредитование меня спасет.
Предлагаю вам на рассмотрение очередной миф из серии «Жизнь в кредит. Разрушаем мифы». Разбор или разрушение предыдущих 2 мифов можно посмотреть здесь:
Миф первый. Банк предлагает выгодные условия.
Миф второй. Кредит 40% от зарплаты выплачивается без проблем.

Как всегда предлагаю простой разбор обозначенной темы, местами даже на пальцах. Перекредитование или рефинансирование – это возможность погашения своего текущего кредита за счет нового займа. Вроде как все просто и на первый взгляд понятно и разговаривать-то и не о чем. Но по факту получается, что разные люди смотрят на приведенное выше определение как ни странно по-разному. Одни считают, что это отличная тема «перехватиться», а другие резко негативно воспринимают такую возможность, мол, брать очередной кредит ради кредита – глупо. На самом деле нюансов много и положительные моменты, что удивительно, тоже могут быть.

перекредитование

Начну с положительного, т.е. по сути буду противоречить сам себе – я же по идее наоборот должен миф разрушать, но все же делать это нужно справедливо. Так вот, плюс перекредитования реально есть. Он называется рефинансирование. Хоть эти слова де юре и синонимы, все же де факто я бы их поделил-таки на положительные и отрицательные. Соответственно рефинансирование – это плюс, перекредитование – минус. В первом случае перерасчет кредита в свою же пользу, во втором – возможность «перехватиться». Так вот, указанный выше плюс наступает в тех случаях, когда банк снижает процентную ставку уже после того как вы взяли кредит. Перерасчет вам конечно же никто не сделает, по крайней мере без ваших телодвижений уж точно. Да и телодвижения вряд ли помогут, потому как кредитные договора у банков с юридической и бюрократической точки зрения железобетонные, банк всегда перестраховывается по нескольку раз и никто вам по уже взятому кредиту ставку не снизит. Однако вы можете перекредитоваться, в том числе и в другом банке. то есть взять сумму, необходимую для погашения кредита, погасить текущий кредит, а новый (ту же сумму) выплачиваете уже по новым процентам, которые конечно же, ниже тех, что были.
Попробую объяснить на пальцах. Вы взяли в банке 100 рублей и по текущей процентной ставке через год должны отдать 150. Вы перекредитовываетесь в другом банке по процентной ставке, которая в 2 раза ниже предыдущей, гасите кредит в 100 рублей и должны будете новому банку через год 125 рублей. Т.е. вы в «наваре» на 25 рублей, при этом погасили один кредит и взяли новый.
Я понимаю, что я сильно утрировал пример, реальная картина рассчитывается по гораздо более сложной формуле, но смысл именно такой. А простота примера необходима для понимания процесса. Можно конечно было бы добавить туда исчисление годовых процентов и прочее (разные разовые поборы, например, за открытие счета, нотариальное (при необходимости) оформление документов и т.д.), но зачем? И еще один плюс рефинансирования, о нем коротко, т.к. все просто и понятно сходу — это возможность взять 1 большой кредит, чтобы оплатить кучу маленьких. Ощутимо по деньгам улучшений вы наверное не заметите, но выиграете в плане удобства — не надо несколько раз в месяц бегать по разным банкам.

кредит мышеловка

Это были плюсы. Все, плюсы закончились. Все остальное – это минусы. Особенно потому что в нашей стране все как обычно, через одно место реализовывается. Если на западе рефинансирование — это социальная программа, то у нас это доп. возможность для банков увеличить свои доходы. Кроме всего прочего институт рефинансирования у нас находится в зачаточном состоянии. Т.е. проще говоря пока еще рефинансирования и нет, зато есть перекредитование (я про синонимы выше говорил, не надо ловить меня на слове). Вот так-то. А для кредитных наркоманов перекредитование – это вообще один сплошной минус и большинство из них даже и не подозревают, что в нем могут быть какие-то выше плюсы. Они видят плюсы совсем в другом, что для нормального человека просто неприемлемо. А именно – в возможности «перехватиться». Т.е. залез в долги, перехватился, еще раз перехватился и еще, а потом оказался в долговой безвыходной яме, вылезти из которой без посторонней финансовой помощи уже просто невозможно. Но это еще не так страшно – еще более страшна сама феерическая возможность перекредитования. Если бы ее не было, многие бы гораздо более тщательно рассчитывали свои возможности по погашению кредита и делали бы это до того, как стали бы писать соответствующее заявление в банке. Зато при наличии возможности «перехватиться» многие вообще не рассчитывают свои возможности и берут деньги в долг у банков с мыслью «фигня, если не потяну, то перекредитуюсь». А это уже, на мой взгляд, попахивает диагнозом. Каким? Кредитного наркомана, наверное. Финансово неграмотного человека.
Все еще думаете, что перекредитование вас спасет?


Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние комментарии
GT
Автор Bdwilefelp.
GT
Автор Omwilefelp.
GT
Автор Iswilefelp.
GT
Автор Bwiilefelp.